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ファクタリングとは比較的新しいサービスのため、初めて耳にするという人も少なくありません。
ファクタリングを簡単にいうと、債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで資金を調達する方法です。
もちろんそこへは手数料が発生しますが、資金繰りに困っている債務者にとっては助かるサービスです。
しかし手数料が高額だと、その手数料を差し引いた代金は少額になってしまいます。
ここからはファクタリングにどのようなメリット・デメリットがあるのかを、解説していきます。
ファクタリングのメリットとは
ファクタリングは売買契約であり、金融機関から借入をするわけではありません。
そのため資金調達ができても、借入に対する返済に困る…ということにはなりません。
また借入と異なるのは、保証人や担保が不要だという点です。
では、一体どのような審査がおこなわれるのかというと、売り掛け先の信用力によるものです。
そのため、比較的信用力が低いとされる個人事業主などでも、ファクタリングサービスを利用することができます。
また、怪しげなサービスだと感じたり、違法な行為ではないかと心配する人もいるかもしれませんが、ファクタリングは売買契約のひとつの形であり、ファクタリングそのものは違法ではありません。
ファクタリングのデメリットとは
ファクタリングは債権を買い取ってもらう際に手数料が発生します。
そのため売掛金の全額が代金として戻ってくるわけではありません。
少なからずマイナスが発生するわけです。
そのため一時的な資金繰りにはなりますが、安易にファクタリングを繰り返していると、自転車操業状態に陥りかねません。
あくまでも資金繰りの手段のひとつであり、他の手段と併用しながらファクタリングをおこなうことをおすすめします。
また、ファクタリング会社のなかには悪質なものもあり、言葉巧みにうまい話をちらつかせ、詐欺紛いの行為をおこなうケースもあります。
複数のファクタリング会社を比較しながら選ぶことが大切です。
ファクタリング会社は上手に使えば資金繰りの有効な手段になる
このように資金繰りに苦しむ債務者にとっては非常に助かるサービスですが、同時にデメリットもあり上手く利用しなければ、逆に資金繰りは悪化してしまいます。
またファクタリング会社も様々なものがあり、買取り手数料や入金のスピード、買取り額の制限の有無や契約の形式(期間)なども異なります。
そのため、それぞれの状況に合ったファクタリング会社を選ぶことが大切です。
それができればファクタリングは資金繰りに有効な手段になるでしょう。